包商银行被接管带来哪些启示

2019-06-27 作者:搞笑娱乐新闻网   |   浏览(198)

  5月24日,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会联合发布公告称,决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限1年。
  相关资料显示,包商银行成立于1998年12月,目前在宁波、深圳、成都、北京及内蒙古自治区内设立了18家分行、291个网点。另还发起设立了包银消费金融公司、小企业金融服务中心、29家村镇银行,机构遍布全国16个省、市、自治区。该行曾获2013年度全国支持中小企业发展十佳商业银行、最佳金融科技安全奖。此外,根据中国银行业协会发布的“2018年中国银行业100强榜单”,包商银行名列第37位。
  这样一家得过多项荣誉的银行,何以落到被接管的“地步”?坊间对此“传闻”不一,有的说该行不良贷款规模持续上升,资本充足水平快速下降,且未来资本补充有较大不确定性;有的说近年该行涉及诸多借款纠纷,被法院进行风险提示7000余次;有的说该行股权被大量质押,另有65亿元二级资本债未偿还;还有的说该行应收款项类投资规模较高,面临一定风险。而在笔者看来,无论上述哪种“猜测”,包商银行被监管部门接管的关键原因,与公司治理机制不完善、管理不到位,由此导致“严重信用风险”直接相关。这一点,在央行和银保监会的联合公告中已明示。
  十九大报告指出,健全金融监管体系,守住不发生系统性金融风险的底线。此次两部委接管包商银行,彰显了监管部门打好防范重大风险攻坚战的决心,同时也是健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架的具体体现。因为众所周知,信用风险是商业银行的主要风险形式之一,其不只出现于贷款业务,也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。根据《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对其实行接管。目的是对被接管的银行采取必要措施,以保护存款人利益,恢复银行的正常经营能力。被接管的银行债权债务关系不因接管而变化。拿包商银行来说,被监管部门实施接管后,该行事实上获得了国家信用,不仅储蓄存款本息得到全额保障,企业存款也得到了充分保障。正如两部委负责人称,接管目的是保障包商银行正常经营,各项业务不受影响,保护存款人和其他客户合法权益。
  当然,除了对于维护经济金融稳定具有重要作用,这起事件给整个金融行业带来的启示不止于此。
  首先,商业银行尤其是中小银行应不断完善公司治理。基于种种历史原因,公司治理一直困扰着中小银行规范发展。而完善有效的公司治理,恰恰是中小银行最根本的核心竞争力,是行稳致远、可持续发展的基石。因此,银行须不断优化股权结构,防止“一股独大”,主要股东应严格按照法律法规及商业银行章程行使出资人权利,并具备资本补充的能力和意愿,确保银行资本充足。
  其次,商业银行应依法合规、审慎经营。这既是银行防控风险的前提,也是稳健发展的基础。因此,银行不仅应避免“跑马占地”式的盲目扩张,杜绝拼规模式的激进发展,还应把防控风险作为重中之重,抓实抓细,除了完善内控制度建设,更应严格管理,发挥各岗位制衡作用,让依法合规真正成为银行的生命线。
  第三,应进一步探索完善问题银行处置机制。当前,我国金融改革和对外开放取得突破性进展,市场化机制不断完善,社会公众对金融机构破产问题有了新的认知。由此,应积极借鉴国际先进经验和做法,尽快出台金融机构破产法,为问题机构退出市场奠定法律基础。同时,要采取兼并、重组等多种方式,改组改造高风险机构,推动金融供给侧结构性改革,确保不发生系统性、区域性金融风险。