包商银行被接管消息持续发酵 央行再度发声(附

2019-07-06 作者:搞笑娱乐新闻网   |   浏览(130)

  作为近20年来第一家被接管的银行,包商银行的热度已持续两周,至今仍未消退。

  包商银行成立于1998年12月,主要服务于内蒙古地区,目前共有18家分行、291个营业网点(含社区、小微支行),发起设立了包银消费金融公司,设立了小企业金融服务中心,此外还发起设立了29家村镇银行,机构遍布全国16个省、市、自治区。

  包商银行怎么了?

  5月24日,央行和银保监会发布公告,决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管,接管期限一年。公告同时称,自接管开始之日起,接管组全面行使包商银行的经营管理权,并委托建设银行(行情601939,诊股)托管包商银行业务。建设银行组建托管工作组,在接管组指导下,按照托管协议开展工作。

  时隔一周,6月2日,央行再次对接管包商银行等问题重磅发声。

  对于接管包商银行的背景,央行这样解释“包商银行的大股东是明天集团,该集团合计持有包商银行89%的股权,由于包商银行的大量资金被大股东违法违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管。” 另据2016年审计报告显示,包商银行国有股占比仅为0.42%。从上述情况不难看出,包商银行是一家典型的民营城市商业银行,其资本已被大股东掏空,出现严重信用危机。

  包商银行年报缺席两年原因何在?

  事实上,自2017年以来,包商银行的经营就开始每况愈下。

  2018年4月28日,包商银行公告称,“由于公司预计4月30日前不能完成年度报告的审批程序,因此年报披露时间将往后延迟”,并声称“拟定于2018年6月30日前披露2017年年度报告及2018年一季度报告。”

  然而,时至6月28日,包商银行再度失约,发布公告称“暂不披露2017年度报告”,理由是银行方面“拟引入战略投资者,主要股东股权可能发生变动”。 业内人士普遍认为包商银行拖延披露年报的理由太过牵强。由于其2017年年报迟迟未予披露, 同年11月,大公国际资信评估公司(下称“大公国际”)已将其主体信用评级展望由“稳定”下调到“负面”。 截至目前,包商银行已两年没有披露过年报,最后一次财务报表停留在2017年三季度。

  2017年三季报信息披露显示,截至2017年9月底,包商银行合并口径下资产总额为5726.38亿,负责总额为5437.26亿元,所有者权益总额为325.11亿元。此外,三季度净利润为31.95亿元,比2016年同期的37.12亿元下降5.17亿元,跌幅为13.93%。

  根据《巴塞尔协议》规定商业银行的风险资本核心充足率为8%,也就是说,银行的资产负债率在92%以下是一个正常的水平。而包商银行截至2017年三季末,资产负债率接近95%,一旦放出去的贷款流动性出现较大问题,便容易资不抵债。

  包商银行不仅净利润出现下滑,资本充足率也在迅速下降,数据显示,其已连续两个季度低于2017年过渡期资本充足率监管红线。按照监管要求,非系统性重要银行在2017年底、2018年底的核心一级资本充足率必须达到7.1%和7.5%。数据显示,截至2017年三季度末,包商银行资本充足率9.25%,核心一级资本充足率7.38%,一级资本充足率7.38%。

  此外,资产质量方面,包商银行也面临着不小的压力。2011年至2016年,该行的不良贷款率分别为0.45%、0.87%、1.00%、1.37%、1.41%和1.68%,已连续5年上涨。

  包商银行被接管后进展如何?

  从5月24日人民银行、银保监会联合发布接管托管公告以来,在地方政府和有关部门的大力支持配合下,接管托管工作进展顺利。包商银行各类债权人权益得到维护:一是520万个人储户和20余万个人理财客户已得到全额保障;二是债权金额在5000万及以下2.5万户对公和同业客户已得到全额保障;三是包商银行5000万元及以下承兑汇票得到全额保障,5000万元以上得到不低于80%保障。

  目前,包商银行各项业务经营正常,营业网点秩序井然,各类业务照常办理。事实上,接管后,包商银行已获得人民银行、银保监会、存款保险基金的有力保障,上周五同业存单发行已得到市场认可。目前,大额债权收购与转让协议签署工作正在有序推进。

  被接管只是个案吗?

  包商银行被接管的监管公告发出后,有好事者疯传下一批被接管银行名单,竟然有20多家大中小银行“躺枪”。从“上榜”名单看,有全国股份制银行、有省级区域性金融机构、也有地方中小商业银行。某全国股份制银行总行零售部门负责人姜兆华认为,“从当前金融环境看,包商银行被接管有其特殊的经营背景,不具有代表性,不可能演变成金融改革的常态,所谓下一批被接管银行名单纯属无稽之谈。保持金融稳定是金融供给侧改革的重点工作,包商银行被接管只是一例个案,市场完全没必要恐慌。”